Банките все още предлагат ипотеки с 5% депозити, тъй като Nationwide сключва сделка за първи път

NATIONWIDE се превърна в последния заемодател, който изтегли своите за първи път ипотечни сделки с купувачи, които изискват само нисък депозит от 5 процента.

Строителното общество се страхува, че купувачите с толкова ниски депозити рискуват да попаднат в отрицателен собствен капитал, тъй като истинското икономическо въздействие на блокирането на коронавирус тепърва ще излезе наяве.

2

Има само ограничени възможности за купувачи за първи път, които искат да теглят 95 процента заеми





Отрицателният собствен капитал е когато стойността на имота пада под стойността на заема, което означава, че ще дължите парите на банката, ако сте продали дома си за пазарна стойност.

И Nationwide не е единственият доставчик, който тегли 5% депозитни сделки - цифрите от сайта за сравнение Moneyfacts.co.uk показват, че в началото на март имаше 391 сделки за купувачи за първи път с 5% депозит, но днес има само 16.



Купувачите за първи път вече ще трябва да увеличат поне 15 процента депозит, ако искат сделка с Nationwide.

Това е удар за тези, които се надяваха да стъпят на стълбицата на имотите с малка сума в спестявания.

Докато купувачите за първи път успяха да осребрят ниските лихви по ипотеките, по-строгите проверки за достъпност, съчетани с нарастващите цени на жилищата и стагнацията на заплатите, оставиха мнозина неспособни да съберат достатъчно средства за депозит.



В някои случаи дилемата означава единичните купувачи за първи път са изправени пред десетилетие на спестяване преди да имат достатъчно за първоначална вноска за имот.

Nationwide казва, че намалява максималния заем до стойност (LTV) - частта от стойността на имота, която трябва да заемете, в сравнение с процента от покупката, който е депозитът - за да 'защити' клиентите от финансово страдание по-нататък.

Хенри Джордан, директор на ипотечните кредити в строителната компания, каза, че тя има задължението като отговорен кредитор да защитава потенциалните кредитополучатели от „несигурно“ бъдеще за жилищния пазар.

Той каза: „Нашият приоритет в този момент трябва да бъде да помогнем на членовете да запазят домовете си.

„Като такива, ние трябва да гарантираме, че нашите членове могат да си позволят изплащанията, като същевременно правим каквото можем, за да ги предпазим от изпадане в отрицателен капитал.

„Ще продължим да наблюдаваме тази ситуация и се надяваме да се върнем към отпускането на заеми при по-високи LTV в близко бъдеще.“

Нищо не се е променило за съществуващите ипотечни клиенти в цялата страна.

Мога ли все пак да взема ипотека с 5% депозит?

Все още има шепа кредитори, които предлагат ипотеки на нови кредитополучатели, ако имат само 5% депозит - но стотици са изтеглени от пазара.

От 16-те все още налични сделки, много от тях са достъпни само за тези, които работят в определени, добре платени професии, като счетоводители, зъболекари и лекари.

Въпреки че кредиторите не уточняват точно защо е така, вероятно е така, защото тези работни места се считат за безопасни в настоящия икономически климат.

Шокиращи статистически данни, публикувани тази седмица, показват, че 600 000 британци вече са загубили работата си по време на блокирането, като се очаква още милиони да последват през следващите месеци, особено в индустрията за свободното време и ресторантьорството.

Работниците в определени индустрии, като здравеопазването, е по-малко вероятно да бъдат изправени пред съкращения и в резултат на това се считат за по-малко рискови за отпускане на заеми.

Други сделки изискват да вложите спестяванията или имуществото на родителите си като гарант срещу заема си.

Това може да бъде рисковано за родителите ви, които ще страдат, ако вече не сте в състояние да си позволите изплащането на ипотеката.

Ипотеката Springboard на Barclays е пример за това и в момента е сделката с най-евтината лихва от 2,75 процента и без такса.

Ипотечният лихвен процент е фиксиран за пет години, но изисква от вас да обвържете спестяванията на родителите си в свързана банкова сметка също за пет години.

Втората най-добра сделка само по отношение на цените е от Шотландското строително дружество с 2,59%, но е достъпна само за определени професии, като ветеринарни хирурзи, зъболекари и оптометристи. Има такса от £995.

Срокът е над три години, но това е променлива сделка, което означава, че лихвеният процент може да се промени, така че докато може да намалее, той също може да се повиши, увеличавайки месечните ви плащания с него.

Най-добрата двугодишна сделка с фиксиран лихвен процент е 3,07 процента от Saffron Building Society - и е отворена за всички професии. Има такса от £180.

Не забравяйте обаче, че най-добрите тарифи ще бъдат предложени само за най-силните приложения, които ще вземат предвид вашия кредитен рейтинг, вашите доходи и вашите разходи.

Можете да увеличите шанса си да бъдете приети за ипотека с тези експертни съвети.

Мога ли да взема ипотека с 10% депозит?

Има повече сделки за купувачи за първи път, които имат 10 процента депозит, въпреки че 704 сделки бяха изтеглени през последните три месеца.

Имаше 779 налични сделки преди епидемията от коронавирус да удари икономиката, а днес те са само 75, според Moneyfacts.co.uk.

По-голямата част от най-добрите сделки са с HSBC - и нито една от тях не е ограничена до определени професии.

2

Следните кредитори все още предлагат ипотеки при 90% LTV

Най-доброто е двугодишна корекция в размер на 1,89 процента, въпреки че ще трябва да отделите £999 за такси.

Втората най-добра сделка също е с HSBC, двугодишна корекция при процент от 2,14%, но няма никакви такси.

Отново, най-добрите лихвени проценти ще бъдат запазени за най-склонните към риск кредитополучатели, така че няма гаранция, че ще ви бъдат предложени тези точни лихви.

Също така не забравяйте да вземете предвид всички такси заедно с тарифа - тъй като най-евтиният курс може да не е непременно най-добрата сделка, ако идва с огромна такса.

Трябва също да потърсите съвет от ипотечен брокер, ако не сте сигурни, има безплатни опции като Лондон и Кънтри.

Рейчъл Спрингъл от Moneyfacts.co.uk каза: „Жалко е да наблюдаваме по-голямо свиване на пазара на ипотечни кредити с по-висока стойност за нови кредитополучатели, но тази област се влошава постоянно поради влиянието на пандемията на коронавирус.

„Ако купувачите за първи път искат да направят стъпка на стълбицата на имотите с малък депозит, би било разумно да потърсят независим финансов съвет, за да преминат през своите възможности.“

Жилищният секретар Робърт Дженрик казва, че хората вече могат да се местят, когато пазарът на имоти се рестартира