Кредитната компания Amigo предупреждава, че може да се срине – какво може да означава това за вас

Кредиторът ГАРАНТ Amigo предупреди, че бъдещето му е „под заплаха“, тъй като е изправена пред сметка от 345 милиона паунда, за да плати компенсация на своите клиенти.

Amigo, която отпуска заеми на хора с лош кредитен рейтинг и чиито заеми са подкрепени от приятели и семейство, е изправена пред огромни изплащания заради неправилно продавани заеми на клиенти.

1

Amigo предупреди, че бъдещето му е „под заплаха“ – ето какво може да означава за васКредит: Алами





Той разкри в последните си финансови резултати, че също е направил загуба преди данъци от близо £284 милиона за годината, приключваща на 31 март 2021 г., поради цената на тези оплаквания.

Експертите предупредиха, че ако Amigo се срине, клиентите ще бъдат много по-трудни да поискат изплащане - и може да няма достатъчно пари, за да платят компенсацията.



За първи път беше разкрито през юни миналата година, че кредиторът на скъпи кредити е бил разследван от градския надзорен орган заради опасения, че може да е дал заеми на хора, които не могат да си позволят да изплащат заеми.

Органът за финансово поведение провери дали процесът на оценка на кредитоспособността на Amigo и управлението на това отговарят на правилата на индустрията.

Близо един милион клиенти на Amigo може да имат дължими пари - но компанията представи спасителен план на Върховния съд, предлагайки да ограничи изплащанията и да остави настрана ограничен пот с пари за клиенти.



Планът обаче беше отхвърлен от Върховния съд през май , тъй като решаващият съдия каза, че „няма доказателства за непосредствено намаляване на ликвидността.

Но Amigo каза, че ако не успее да постигне споразумение с FCA и Върховния съд за това как да изплати парите на клиентите, вероятно ще фалира.

Главният изпълнителен директор на Amigo Гари Дженисън каза: „Сериозните предизвикателства, пред които сме изправени от високото ниво на оплаквания, получени около исторически кредити предимно между 2016 и 2019 г., както е отразено в днешните резултати, оставиха бизнеса със значителни задължения за плащания на компенсации и поставиха нашите бъдещето е под заплаха.

Говорител на FCA каза: Продължаваме да се ангажираме с фирмата за следващите стъпки, тъй като съдът реши да не санкционира предложената от фирмата схема за подреждане през май тази година.

„Нашата цел е да гарантираме, че потребителите получават възможно най-добрия резултат при дадените обстоятелства.

Amigo Loans е основана през 2005 г. и предлага заеми до £10 000 за срок от 12 до 60 месеца при лихвен процент от 49,9% на кредитополучатели, които обикновено се отказват от традиционните кредитори.

Кредиторът ще предоставя заеми на тези с лоша кредитна история, стига приятел или член на семейството да се съгласи да изплаща плащания, ако не могат.

Какво може да се случи, ако Amigo фалира?

Ако фирмата фалира, може да не са останали достатъчно пари за плащане на компенсации на клиентите.

Старши редакторът по лични финанси на Money.co.uk Джеймс Андрюс каза, че макар да е „малко изненада“, че Amigo е изправен пред големи загуби, клиентите трябва да „знаят къде стоят“, ако това падне.

Той каза: „Ако компанията рухне, става много по-трудно да се претендира, както клиентите на Wonga откриха още през 2018 г.

Wonga се разпадна още през 2018 г., като дължи стотици лири като компенсация на десетки хиляди клиенти, на които са били продадени неправилно заеми.

Но клиентите бяха оплакване чак през 2020 г че все още не са получили парите си.

Финансовият експерт на Moneyfacts Елинор Уилямс каза, че все пак ще трябва да плащате заема си, дори ако Amigo фалира.

Това е така, защото просрочените заеми обикновено се продават на други компании - които след това ще поеме вашите плащания.

„Потребителите не трябва да приемат, че ако една кредитна компания се срине, че са „изключени“ и дългът им ще бъде забравен“, каза тя.

„За да защитят техния кредитен рейтинг, е важно да продължат да извършват месечните си плащания и да изпълняват този ангажимент, дори ако не получават никакви актуализации от своя доставчик.

Г-н Андрюс добави, че клиентите на Amigo трябва да разгледат договорите си, ако Amigo се развали.

„Ако в момента плащате заем на Amigo, първото нещо, което трябва да направите, е да намерите тази клауза в договора си и да проверите дали условията не са настроени да се променят в случай на срив“, каза г-н Андрюс.

Ако не е ясно, можете да отидете до благотворителни организации или услуги като Съвети на гражданите за безплатни безпристрастни съвети, добави той.

Можете също да използвате Money.co.uk's калкулатор за погасяване на заема ако трябва да проверите отново колко трябва да върнете заема си.

Мога ли все пак да предявя иск?

Все още можете да предявите иск, ако смятате, че сте продали неправилно заем от Amigo.

Г-н Андрюс каза, че можете да пишете на финансовия омбудсман или да заведете компанията в съда.

„Въпреки това, дори ако смятате, че аргументите ви за компенсация са силни, няма гаранция за успех.

„Нещо повече, дори в случай на печалба, сумата, която получавате като обезщетение, може дори да е по-малка от цената на юридическите ви разноски.“

Дори и да сте изплатили дълговете си, все още може да сте в състояние да получите възстановяване, ако сте се борили да върнете парите по това време.

Оплаквания за непосилни заеми за поръчител са изпреварили PPI като най-оплакваният финансов продукт.

Омбудсманът получи 10 000 жалби само през последните три месеца на 2020 г., в сравнение с 303 нови случая в предходната година, много от които бяха за Amigo Loans след разследване от страна на надзорния орган.

През март миналата година основателят на Amigo заяви, че клиентите са получили „безотговорни“ заеми в експлозивна публикация в блога.

Самотна майка на две деца е зашеметена да открие, че е натрупала дълг от £38 000 само за две години - и се заклева да го изплати само за 12 месеца