Стартира нова схема за ипотека на депозити от 5% – разкриха банките с най-добри лихвени проценти и такси

Ипотеките с НИСКИ депозит са достъпни за купувачи за първи път само с 5%.

Правителството стартира своята схема за гарантиране на заеми за желаещи собственици на жилища с малък депозит, за да могат да кандидатстват за 95% заем.

2

Стартира нова, подкрепяна от правителството схема за депозит от 5% за купувачи за първи пътКредит: PA





Кредиторите, предоставящи заемите, могат да закупят гаранция, с която правителството ще ги компенсира за част от загубите им в случай на възстановяване.

Santander, Barclays, HSBC и NatWest са сред първите, които стартират сделки по схемата за ипотечни гаранции, като Virgin Money следва следващия месец.



Кредиторите изтеглиха почти всички тези видове ипотечни сделки, когато кризата с коронавируса удари миналата година, тъй като те бяха счетени за твърде рискови.

Но те са спасителен пояс за купувачите за първи път, които се борят да спестят достатъчно за първоначална вноска за имот, тъй като заплатите не успяват да се справят с нарастващите цени на жилищата.

Схемата ще намали наполовина минималната сума, която купувачите за първи път трябва да закупят за собствено жилище на стойност до £600 000.



Той ще продължи до 31 декември 2022 г. и може да се използва за закупуване на нови и съществуващи имоти.

Жилищният секретар Робърт Дженрик каза: „Новата схема за гарантиране на ипотеки ще даде на доставчиците увереност да отпускат заеми и да помагат на семействата и младите хора да се качат на стълбицата на имотите без прекомерната тежест на голям депозит.“

Ричард Донъл от Zoopla обаче предупреждава, че това не е „решение за масовия пазар“ и ще е от полза основно за купувачите в северната част на Англия и Шотландия, където цените на имотите обикновено са по-ниски.

Той обясни: „Схемата ще има по-малко въздействие за купувачите в Южна Англия, където високите цени на жилищата са основна пречка пред възможността да си позволят 95% ипотека.“

Тук ще ви преведем през кои кредитори предлагат ипотеки, отговарящи на условията за програмата:

Кои кредитори предлагат сделки по схемата?

Редица заемодатели от най-високо ниво стартираха множество ипотечни сделки по схемата.

Всички купувачи могат да фиксират първоначалната си лихва по ипотека за поне пет години, ако решат да направят това.

Не забравяйте обаче, че само кредитополучатели с най-силна кредитна история ще отговарят на условията за най-високите лихви, така че това, което ви се предлага, може да се различава от описаното.

Освен да сравняват лихвите, кредитополучателите трябва също да вземат предвид всякакви допълнителни такси, когато обмислят за каква сделка да кандидатстват.

2

Те могат да бъдат платени предварително или добавени към срока на ипотеката, въпреки че последното ще означава, че плащате лихва върху добавената цена.

Финансовият експерт в Moneyfacts.co.uk Елинор Уилямс препоръчва на кредитополучателите да търсят независим и професионален съвет, когато търсят ипотека.

Тя каза: „Най-добрата ипотека за техните обстоятелства ще се свежда не само до лихвите и когато обмисляте продукт, е важно да вземете предвид общата истинска цена на цялата сделка.

„Това означава балансиране на разходите, като всякакви такси, с всички възможни стимули, от които кредитополучателят може да се възползва, спрямо първоначалната ставка.“

Ето наличните в момента оферти:

Barclays

Ипотеките на Barclays по схемата са достъпни за самостоятелно заети лица и работници PAYE.

  • Двугодишен фиксиран лихвен процент, без такси - 3,99%
  • Петгодишен фиксиран лихвен процент, без такси - 4,09%

HSBC

В момента заемите са ограничени до £500,000 за кредитополучатели, които сключват сделка чрез брокер и £400,000 за директни клиенти.

Ипотеките не могат да се използват за имоти за ново строителство, споделена собственост или дялови схеми.

  • Двугодишен фиксиран лихвен процент, такса от £999 - 3,99%
  • Двугодишен фиксиран лихвен процент, без такса - 4,29%
  • Петгодишен фиксиран лихвен процент, такса от £999 - 4,29%
  • Петгодишен фиксиран лихвен процент, без такса - 4,49%

NatWest и RBS

Достъпно за купувачи за първи път и съществуващи собственици на жилища, както и PAYE и самостоятелно заети работници.

  • Двугодишен фиксиран лихвен процент, без такса - 3,09%
  • Петгодишен фиксиран лихвен процент, без такса - 4,04%

Сантандер

Сделките на Сантандер не могат да се използват за закупуване на новопостроен имот.

  • Двугодишен фиксиран лихвен процент, без такса - 3,99%
  • Петгодишна фиксирана ставка, без такса - 4,09%

Lloyds Banking Group, която притежава Lloyds, Halifax и Bank of Scotland, заяви, че ще се присъедини към схемата, но все още не е разкрила своите сделки.

Междувременно TSB и Nationwide в момента не планират да участват.

Мога ли да си купя жилище с 5% депозит без схемата?

През последните няколко месеца шепа кредитори от най-високо ниво започнаха да връщат 5% депозитни ипотеки, които са налични извън схемата.

Те са отворени за заявления от купувачи за първи път, които преминат проверките за достъпност на кредитора.

Лихвите по тези ипотеки са подобни на наличните по схемата.

Например, Йоркширското строително дружество стартира депозит от 5%. заем за купувачи за първи път в размер на 3,99%, фиксиран за пет години.

Събрахме а закръгляване на сделките на разположение за тези с малък депозит.

Има сделки на по-ниски цени от тези по схемата за ипотечни гаранции, но те изискват семейството ви да вложи пари или да действа като гаранция.

Например, ипотеката Springboard на Barclays предлага петгодишна корекция за 5% депозитна ипотека при 3,45% процент без такса.

Това изисква семейството ви да преведе 10% от покупната цена на имота в спестовна сметка като гаранция за ипотеката ви.

Докато Family Building Society предлага 3,64% ставка за подобна ипотека и такса от £599, но също така изисква семейството ви да осигури сигурност.

Средната двугодишна корекция за сделка с депозит от 5% в момента идва с 4,19%, докато средната ставка за петгодишни корекции е 4,2%.

Купувачите за първи път също могат да се качат на стълбата на имота с малък депозит чрез Помощ за заем за покупка на дялов капитал .

Купувачите на жилища вече могат да оправят ипотеката си за 40 години - но добри ли са те? Обясняваме какво трябва да знаете.

Междувременно Metro Bank има стартира нови ипотеки за купувачи с лош кредитен рейтинг .

Обясняваме как да намерите най-добрата ипотека за вас, включително кредитори, предлагащи заеми без депозит.

Бюджет 2021: Схема за ипотечни гаранции, предлагаща 95% заеми за потвърждаване на купувачите за първи път в стълбата